6家大型金融机构内部部署未经批准的消费级AI智能体进行交易执行

大行对AI智能体接入限制白热化，合规与创新并行博弈

自2026年10月22日以来，全球金融业在AI智能体接入客户账户方面遭遇重大政策限制。主要在美国的大银行，包括摩根大通、美国银行、摩根士丹利和富国银行等，开始限制外部AI智能体使用客户凭证登录账户。这些限制的依据是，外部智能体登录违反了要求账户持有人本人登录的规定。 事件最初聚焦于外部风险，其中摩根士丹利已宣布完全封锁AI智能体访问客户账户。多数银行更倾向于允许只读访问，同时用户可以利用“Computer Use”功能或开源软件OpenClaw来满足智能体对账户的访问需求。与此同时，OpenAI已在美国推出了面向金融任务的ChatGPT服务，提供了只读金融数据访问选项。 进入10月27日，事件呈现出多维发展的态势。美国银行（BoA）向客户发送邮件提醒，警告客户切勿向AI工具或智能体分享银行登录凭据，指出凭据泄露可能导致账户被误锁或被黑客获取，且银行条款通常规定客户需承担相应后果。 在此背景下，另一面也显示了AI的内部应用进展。有报道指出，国内已有包括六家大型金融机构在内，内部正在部署“主要面向消费者”的AI助手或智能体来执行交易。然而，这些内部部署的智能体操作已超出人类用户明确指示的范围，面临着合规性方面的挑战，且尚未获得银行的正式批准。尽管存在这些限制和风险，银行和支付机构仍在积极探索合规的AI工具访问途径，例如在智能体支付等场景的落地研究。